Chaque mois, le site publie des chiffres concernant l'évolution des taux des prêts immobiliers (pour différentes durées), le nombre de prêts accordés, etc.

Pour juillet 2023, le taux moyen constaté pour un prêt immobilier est de 3,61% :

• 3,52% sur 15 ans;
• 3,73% sur 20 ans;
• 3,89% sur 25 ans.

La durée moyenne des prêts accordés (toujours en juillet 2023), est de 250 mois.

Le nombre de prêts accordés a baissé de 50,5%.

La seule augmentation du taux moyen des crédits a réduit la capacité d’emprunt des ménages
- de 27.5 % depuis décembre 2021;
- de 12.6 % depuis janvier 2023.

Concrètement, un ménage qui pouvait emprunter 100 K€ fin 2021 ne peut plus emprunter que 72.5 K€ en juillet 2023, voire 75.9 K€ en tenant compte de l’impact de l’allongement des durées. 

D'autres courbes et tableaux sont disponibles.

Quelques éléments à connaitre au sujet du DPE. Certaines informations sont plus utiles aux futurs locataires, acheteurs ou vendeurs.

1) De façon générale :

Sauf exception, la réalisation d’un DPE est obligatoire :

• à l’occasion de la vente d’un logement ou d’un bâtiment;
• lors de la signature d’un contrat de location d’un logement ou d’un bâtiment d’habitation, ainsi que pour les bâtiments neufs.

Le DPE doit être tenu à disposition de tout candidat acquéreur ou locataire qui en fait la demande, dès la mise en vente ou en location du logement ou du bâtiment.

La loi « Climat et Résilience » rend également obligatoire la réalisation d’un DPE pour tous les bâtiments d’habitation collective, à l’échelle du bâtiment, selon un calendrier échelonné. Il faut donc le prévoir dans les frais du syndic le cas échéant.

Un DPE est valable 10 ans sauf s'il a été réalisé :

• entre le 01/01/2013 et le 31/12/2017 inclus. Il est périmé depuis le 01/01/2023.
• entre le 01/01/2018 et le 30/06/2021 inclus. Il est valable jusqu'au 31/12/2024.

Le DPE est opposable depuis 2021 (Décret 2020-1610 du 17/12/2020). Cela signifie que l’acquéreur ou le locataire d’un bien peuvent prendre des mesures à l’encontre du bailleur ou de l’ancien propriétaire s’ils s'aperçoivent que l’étiquette énergétique attribuée au bien qu’il a acheté ou qu’il loue n’est pas correcte.

L'article R126-15 du Code de la Construction et de l'Habitation précise les biens immobiliers qui ne sont pas soumis à réalisation du DPE.

2) Réalisation du DPE :

Le tarif du DPE n'est pas réglementé (il faut donc faire jouer la concurrence).

Pour préparer la réalisation du DPE, il faut fournir au prestataire toutes les factures des travaux réalisés ou d'achats. Cf ce document. C'est le caractère opposable du DPE qui rend ces justificatifs nécessaires, car le diagnostiqueur engage sa responsabilité. Il faut donc se préparer à une bonne grosse séance de caviardage de ces documents, afin de supprimer toutes les informations dont le diagnostiqueur n'a pas besoin.

La liste des diagnostiqueurs certifiés est disponible ici, par commune ou département.

Le diagnostiqueur doit fournir, en même temps que le DPE, un numéro à 13 chiffres qui identifie le diagnostic auprès de l'ADEME. Cet identifiant peut être entré sur le site de l'ADEME pour vérifier sa validité.

3) Passoires énergétiques et marché de l'immobilier :

Les passoires énergétiques sont identifiées par des DPE de classes F et G.

Des mesures touchent spécifiquement les biens classés F ou G :

• depuis le 25/08/2022, un gel des loyers est en vigueur (voir question Quels logements sont concernés par la mesure du gel des loyers) pour les logements vides ou meublés;
• depuis le 01/04/2023, un audit énergétique doit être effectué (en plus du DPE) pour la vente de maisons individuelles ou de bâtiments d'habitation collective en monopropriété (i.e. une personne physique ou morale possède un bâtiment comportant plusieurs logements);

A noter que cet audit énergétique sera obligatoire pour les biens en monopropriété :

• à partir du 01/01/2025 pour les biens classés E;
• à partir du 01/01/2034 pour les biens classés D;

Les acheteurs potentiels devront en tirer les conséquences.

Des aides gouvernementales existent pour les travaux liés à l'efficacité énergétique. Voir ici.

Les annonces immobilières pour la vente ou la location d'un bien immobilier devant faire l'objet d'un DPE doivent obligatoirement faire apparaître :

• le classement énergétique (issu du DPE);
• le classement climatique (issu du DPE);
• une fourchette indicative du montant estimé des dépenses annuelles énergétiques;
• pour les logements de classes F et G, la mention Logement à consommation énergétique excessive : classe F [ou G].

Plus de détails sur le format des annonces et les pénalités encourues ici. Pour info, un particulier qui manque à l'obligation d'information risque jusqu'à 3000 euros d'amende.

4) Dans le collectif :

Il est possible que le DPE d'un appartement soit généré à partir des données issues du DPE effectué pour le bâtiment dans sa globalité (sous certaines conditions). Afin que l'acheteur ne se retrouve pas avec un appartement surévalué, il convient de se procurer le DPE avant l'achat afin de savoir d'où viennent les chiffres ayant servi à sa réalisation.

Inversement, un copropriétaire ayant effectué des travaux dans son appartement aura mieux fait de faire réaliser son propre DPE afin de remplacer celui du bâtiment.

Des statistiques de l'INSEE mises en courbes et en graphiques, ainsi que des avis d'habitants. On y trouve notamment des données sur :

• le nombre d'habitants;
• la répartition par revenus, par âge, par catégorie socio-professionnelle ou par niveau d'études;
• le taux de chômage;
• une carte de la commune avec ses quartiers;
• la sécurité (vols, cambriolages, etc);
• le marché de l'immobilier (prix moyen du mètre carré, pris moyen des logements, etc);
• les services et équipements (médecins, commerces de proximité, écoles, etc).

Des chiffres sont égalements donnés par quartier (densité de population, taux de chômage, etc).

Des gens donnent leur avis sur leur commune à propos de différents critères, positifs ou négatifs comme :

• L'aspect général de la commune
• La praticité des transports en commun ou des voies de circulation pour les voitures
• La présence (ou l'absence) de professionnels de santé
• Les quartiers à éviter

Ca ne remplace pas une visite en personne évidemment. Mais ça donne déjà une première idée.

La version courte : le ratio (cours de l'or)/(cours de l'argent) est historiquement élevé. Ce qui signifie qu'il va sans doute baisser dans les années à venir (ou au mieux rester constant). Si le ratio baisse, cela peut signifier deux choses :

• le cours de l'or baisse ;
• le cours de l'argent augmente.

Étant donné le contexte économique actuel qui fleure constamment avec la crise, il y a très peu de chances pour que l'or baisse. En sachant que la croûte terrestre contient 19 kg d'argent pour un kg d'or, (ratio de 19:1 donc) et qu'on est aujourd'hui à plus de 80:1 au niveau du prix (or/argent), je vous laisse imaginer la potentielle flambée du métal gris...

#Retraite

PS: si vous n'avez rien compris, c'est que vous n'êtes pas prêt pour la retraite 2.0 façon Macron, où tout le monde devra se démerder comme il peut pour épargner pour ses vieux jours.